「躺平」／FIRE 的原理是什麼？
當被動收入（如年金、派息、租金、投資提取）持續大於或等於每月開支，你便達到財務自由，可選擇提早或彈性退休。常見的粗略指標是：所需資產 ≈ 年開支 × 一個倍數（視乎提取率與退休年期而定）。
倍數與提取率屬一般參考，實際須按個人開支、通脹、壽命與市況調整；並非保證。
香港的現實考量
- 住屋成本高：是否已解決居所，對所需資產影響極大。
- 醫療與長壽：香港人長壽，需為二三十年退休與醫療開支準備。
- 通脹：長年期下，通脹對購買力的蠶食不可忽略。
- 沒有全民退休金：更需要自製被動收入與退休金。
如何起步？
- 算清年開支先掌握每月與每年開支，才知道財務自由的目標。
- 訂立資產目標以年開支乘上合理倍數，估算所需資產。
- 建立被動收入透過年金、儲蓄、投資逐步建立可覆蓋開支的現金流。
- 定期檢視隨市況、開支與人生階段調整，保持可持續。
常見迷思
- 以為 FIRE 就是「唔使做」——其實是用資產維持生活，仍需管理。
- 低估通脹與醫療，令資產提早耗盡。
- 只追高回報，忽略現金流的穩定與可持續。
延伸閱讀
常見問題
香港『躺平』需要多少資產？
沒有單一答案，取決於你的年開支、提取率與退休年期。可先估算年開支，再乘上合理倍數，並用計算器估算缺口。
FIRE 是不是完全不工作？
不一定。很多人選擇的是『彈性退休』——不再依賴全職收入，但仍可按興趣做兼職或項目；核心是財務上的自由，而非強制不工作。
起步要先做什麼？
先算清每月與每年開支，訂立資產目標，再逐步建立能覆蓋開支的被動收入。可參閱退休被動收入與自製退休金兩篇文章。